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使用区块链等技术的建行“民工惠”已投放专项融资款215亿元 哪些因素阻碍区块链技术应用的落地?

关键词: 区块链
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近日从中国建设银行了解到,通过近一年的实践,建行推出的“民工惠”金融服务成效显著。截至2019年9月末,建行已投放“民工惠”专项融资款215亿元,为超过214万农民工提供了发放工资服务。

建行相关负责人表示,给农民工发工资如同水管送水,原来拖欠农民工工资是由多种原因造成的。一是水源不足导致流量小;二是管道中间分支太多,被层层截流;三是管道跑冒滴漏严重,损耗大。

该负责人称,针对这三个问题,建行“民工惠”以区块链技术搭桥建渠,运用大数据分析及模型测算,为劳务公司提供专项融资款,解决农民工工资发放资金来源,即源头水量不足的问题。同时,“民工惠”运用物联网技术,通过人脸识别,现场获取农民工实名信息、考勤管理、工程进度、工资发放明细等第一手数据,通过交叉验证,打破线上线下数据孤岛,确保工资发放对象、时间和金额真实准确,即水源不分流,实现精准输送。此外,“民工惠”通过建行“新一代”系统对工资发放实现全流程封闭运行,将专项融资款直接支付至农民工银行卡中,依托金融科技堵住管道漏洞,防止跑冒滴漏。

目前,建行“民工惠”服务已在采矿业、制造业等多领域落地,在山东为4000余名黄金采矿农民工服务,在山西为2.3万名煤矿农民工服务,在广东为1万多名制造业农民工提供了服务……特别是2019年春节期间,建行集中投放了“民工惠”专项融资款约60亿元,40万农民工从中受益。

建行与地方政府携手开展了建筑行业信息化建设,落实用工实名制,形成“大数据+政务互联+金融科技”的有机整合和创新应用。建行山西省分行与山西省住建厅、人社厅合作,初步建成山西省、市、县(区)三级建筑用工实名制管理信息系统,联合全省64家骨干建筑企业,完成全省117个区县、在建1700余个项目及10余万农民工的信息采集和录入工作。建行贵州省分行与贵州铜仁市政府合作,与当地政府农民工实名制监管平台无缝对接,通过政府设立的民生劳务派遣公司,已为当地民生工程项目上的农民工发放近3000万元工资款。

此外,建行已在农民工“月薪制”的探索中迈出了实质性步伐,助力更多农民工向产业工人转变。在广东,通过与某建设集团合作,建行已经让超过5.3万农民工借助“民工惠”实现“月薪制”,按月足额拿到工资。

首先,金融机构动力不足。李尼表示,在和一些银行实地交流中发现,银行优先考虑的是降低不良资产率,银行的业务基本上是一把手负责制,作为行长或者放贷负责人,无论是从自己的政绩考虑还是为了公司的安稳,肯定不会重点考虑中小微企业的资产。这也是为什么搭建好基于区块链的融资平台,找核心企业或者中小微企业加入很容易,但是对接资金方却很难。实际上除了固有成见外,这两年国内金融监管趋严,金融机构的资金吃紧,大家宁愿不做事,也不愿意犯错。

其次,技术公司也要懂产业。陈鸿刚在谈及众享比特业务推广的经验时说,“最大的困难是和产业结合,我们公司主要是做区块链底层平台,把区块链技术加到各个产业里,怎么加更适合原有的产业?这时候就有专业化的问题或者技术化的问题出来,虽然做的多了各行各业的事情都会知道一些,但是还谈不上特别专业。”众享比特的经验是:一方面,和企业建立深度的合作,因为传统产业对区块链很陌生,建立深度合作后,三方坐在一起,这样才能出区块链解决方案,而不是简单产品的叠加。另一方面,线下整合能力也很重要。区块链技术落地不单纯的是技术问题,要嫁接到各行各业,解决传统产业的痛点,不能为了区块链而区块链。

再次,区块链被妖魔化。经历过2017年的爆炒,尤其是一些投机者打着区块链旗号进行涉嫌非法融资的行为,使得区块链变成一个贬义词了,很多企业开始观望。这让原本踏实做事的团队业务受到影响,只得艰难前行。

最后,研发投入大。中国资金管理网创始高杰认为,区块链固然可以提高造假成本,降低类似数年前上海江浙地区的钢贸事件发生概率, 但大规模铺开施行还是困难重重。“所有的货物都能有追溯, 每个业务节点都能有数据上区块链, 所有的流程都有设备监控和发射器追踪。想想都是不小的固定资产和研发投入。”

可喜的是,已经有越来越多的金融机构尝试将区块链用于解决中小微企业融资,比如平安银行构建了基于区块链的供应链应收账款融资平台,招商银行搭建了基于区块链技术的供应链金融反向保理系统,浙商银行手打造了油品交易区块链仓单通平台等,以不同的方式帮助中小微企业解决融资问题,用区块链赋能实体经济发展。

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