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行业转型期险企应大力推进合规建设

关键词: 今日财经
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  今年以来,酝酿已久的《保险资产负债管理监管暂行办法》《保险公司关联交易管理办法》陆续出台。这些具有指导意义的规范性文件,成为保险行业监管制度架构和政策体系的重要组成部分。随着监管短板和法规制度拼图的不断补齐,针对保险业规范发展的一系列硬约束正在确立。

  自从去年银保监会成立后,保险业监管就在“扎篱笆、定规矩、促合规”上下功夫,在保险回归保障本源的基调下,紧紧抓住险企公司治理这一牛鼻子,监管制度设计覆盖和穿透到股权治理、关联交易、市场行为等公司治理的各个层面,初步建立起了较为完善的监管制度框架,营造出良好的政策环境和市场竞争秩序。

  在此基础上,保险业开启了常态化的强监管周期,对违规行为的处罚力度也在加大。在这一背景下,合规经营已经成为行业发展的主题词,险企只有培育合规意识和文化,才能获得良好的发展前景,否则违规成本将增加。事实上,从今年监管部门披露的罚单和各类情况通报看,市场乱象已经大为好转。

  从监管补短板的角度看,多项新出台的监管文件均指向保险机构的公司治理。在原保监会前几年组织的保险法人机构公司治理现场评估中,中小险企在公司治理有效性、内部管控、关联交易、股权治理等方面均存在问题。

  公司治理既是保险机构经营管理的中枢,又是监管制度设计的根本。保险行业的众多乱象和顽疾要根治,归根到底需要强化公司治理,建立硬约束。从监管制度体系的逐渐完备中,也可看出以合规促公司治理、以公司治理促风险防范的明显意图。

  与此同时,保险业监管更加凸显出“穿透式监管”的原则。一方面,为了预防公司治理失效,避免险企的短期逐利行为和粗放式发展,近两年,监管部门在股权结构、关联交易、内控管理等方面设计政策,旨在鼓励和督促险企建立起稳健可持续发展的激励约束机制;另一方面,针对保险公司的关联交易、银保业务等具有风险隐蔽性和外溢性的环节,穿透识别各类风险隐患,尤其是加强了对险企市场行为的监测和检查力度,使得监管效能进一步优化。从安邦集团风险处置到大家保险集团的设立,可以看出,监管部门正有针对性地引导和督促保险公司强化公司治理和完善内控。

  险企产品结构的转型、资产负债管理的优化以及消费者权益保护的加强,表明保险业高质量发展的势头已经确立,也意味着行业监管取得了明显成效。在保险业从重规模到重质量的转型期,有效的监管是防范发生系统性风险的保障。就保险公司而言,特别是盈利能力和偿付能力承压的中小险企,虽然短期会感受到转型的压力和阵痛,但长期来看,合规管理会督促险企完善风控,苦练内功,经营策略更为稳健,增强抗风险能力和可持续发展能力,从而在激烈的市场竞争和调整周期中站稳脚跟。

  也就是说,保险业高质量发展既需要严监管,又需要保险机构强内控,主动进行调整,推进合规建设。去年以来,《保险机构独立董事管理办法》《商业银行代理保险业务管理办法》等管理办法的出台,体现出在公司治理和业务管理方面的监管规则更加细化,一方面,补齐了监管短板和空白;另一方面,使得保险机构经营有法可依、有章可循,完善公司内部治理机制的可操作性增强。不仅如此,监管部门还持续着力于优化资产负债、流动性、偿付能力等监管指标体系,比如,调整人身保险业责任准备金评估利率等,正为保险行业高质量发展构建起全面而细致的监管政策体系。

  在逐步完善的政策框架下,沉疴旧疾才能标本兼治,才能实现真正的“刮骨疗毒”。一边是监管制度的篱笆越扎越紧,一边是违规处罚的力度越来越大。在这样的政策环境下和市场转型期,保险机构必须把合规建设摆在更加重要的位置,坚守回归保障本源,采取长期稳健风险管理策略,以客户为中心,坚持服务实体经济,提升服务质效,才能获得发展空间,整个保险市场才能在高质量发展的轨道上越走越稳。

  文章来源地址: http://www.jingliren.org/gsgl/48636.html


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