企业全面风险的整合管理 如何管理80一代
2019.07.12 16:13
2016年是互联网金融行业极不平凡的一年。一方面各路资本继续竞相追逐优秀的互联网金融企业,另一方面部分业态部分从业机构风险事件频发,甚至出现个别业态部分从业机构“跑路”。风险事件频发,既有宏观经济形势方面的原因,更有从业机构风险管理滞后、从业人员风险意识薄弱方面的原因。为防范互联网金融风险,国家和地方层面均启动了互联网金融风险专项整治工作。专项整治对于规范从业机构业务行为,明确从业机构业务边界,理清从业机构业务规则,最终促进行业健康发展具有重要意义。在当前形势下,专项整治不但重要而且必需。但在整治工作完成之后,如何巩固整治工作成效、建立健全长效机制促进行业保持健康发展,确是一个不得不思考和解决的重大课题。
与传统金融机构相比,互联网金融从业机构绝大多数属于轻量级机构;在业务模式、交易结构和资金流向等方面,互联网金融也与传统金融存在较大差异。这样,互联网金融的风险及风险管理,必然有别于传统金融。随着互联网金融在业态、规模和从业机构数量等方面的蓬勃发展,互联网金融相关的风险也在不断增加。在本轮互联网金融整治结束后,行业将逐渐规范,在行业层面和从业机构层面,实施全面风险管理势在必行。
从风险角度看,从业机构应当实施全面风险管理,同时行业协会牵头实施全面风险防控,构建全面风险管控体系,促使互联网金融健康发展。
全面风险管控体系由从业机构的全面风险管理体系和行业协会牵头的全面风险防控体系组成。全面风险管理体系由识别体系、评估体系、应对体系、监察体系和披露体系等五大体系构成,具体应对信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险等八大风险。全面风险管理体系可由产品、时间和事件三要素之一启动,产品启动的情形通常为从业机构开发设计新产品时,一并启动识别、评估、应对、监察和披露等体系;时间启动的情形为从业机构定期(含首次)建立健全识别、评估、应对、监察和披露等体系;事件启动的情形为发生内外部事件时,从业机构择机启动识别、评估、应对、监察和披露等体系。另外,全面风险管理体系须由从业机构的股东(大)会、董事会、监事会和管理层等人员主导,在普通员工的广泛参与下,在全面风险管理文化的影响下,共同推进、共同实施。并且,全面风险管理体系还需要从业机构的客户、第三方机构(包括合作方)和社会公众的广泛参与。
全面风险防控体系由研制体系、核验体系、支撑体系、评价体系和披露体系等五大体系组成,研制体系负责完成风险管理相关标准和规范的研制工作,核验体系则根据相关标准和规范对会员单位和申请单位进行核验,评价体系对会员单位等单位实施全面风险管理、落实相关标准和规范的情况进行评价、披露体系则向社会公众、会员单位披露相关评价结果等信息,向一行三会、公安部门、检察系统、法院系统、工信部和网信办等提交相关评价报告,支撑体系为向会员单位和/或非会员单位提供支撑服务,帮助其实施全面风险管理。值得注意的是,全面风险防控体系会适当“穿透”从业机构的全面风险管理体系,涉入八大风险的防范和监控。
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