职业经理人门户网站,打造专业的商务信息分享平台 手机版
erweima.png
如有投稿需求,请把文章发送到邮箱
jingliren_tougao@163.com

消费金融酝酿爆发 巨头强势入局 湖北消费金融被爆大面积暂停贷款业务

关键词:资讯
发布时间: 2020-01-21 13:53
“2020年,单单消费金融一项的市场交易规模就将达到10万亿元。”中泰证券在近期研报表述称。而长江证券的研报称,“预计2020年居民消费支出为43万亿元,消费金融行业每提高居民负债消费比1个百分点,即有数千亿元市场。”


金融机构对消费金融市场的看好,正是基于消费金融公司的整体盈利增长迅速,京东金融、蚂蚁金服等在互联网红利逐渐退潮后做出的主动改变,也是国家在整治互联网金融行业的同时,鼓励发展消费金融。


也正是如此,尽管互联网金融行业整体仍然处于低谷,但消费金融平台也正不断冒出。今日头条、美团、滴滴出行等互联网流量平台也开始入局,而消费金融牌照发放的闸门有“再放开”的趋势,9月,中信消费金融与厦门金美信消费金融拿下牌照,目前仍有超10家排队等待牌照批文。


合规持续加压


从银监会要求的“两个加强、两个遏制”(“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”),到开展的“三三四”整治工作,以及针对金融市场乱象的整治,监管的最终目的都是在于控制金融风险。自国内首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复,消费金融便在监管之下运行、成长。截至12月28日,全国共有24家消费金融公司获准筹建或已开业。


,持牌消费金融公司频收罚单。据不完全统计,共有5家持牌消费金融公司收到了7张罚单。其中,海尔消费金融因违反关于消费者权益保护的相关规定,湖北消费金融与杭银消费金融则涉及贷前调查、贷时审查不到位。


而在,仅3家持牌消费金融公司共收到3张罚单,合计被罚款1100万元。


值得一提的是,中邮消费金融在9月对业务还进行了自检自查,其公告称“暂停全部线下渠道受理普通‘邮你贷’业务,启动为期4个月的合作机构风险排查。”


易观智库金融领域分析师王蓬博则向时代周报记者表示:“目前对消费金融的监管政策已从所有统计、资金、流量等各方面都细节化了,行业也在发展中和国家的监管之间找个平衡点,不一定会再出监管政策,主要还是在落实。”


目前,消费金融市场已出现的不良现象同样需要注意。21聚投诉显示,第三季度,21CN聚投诉共受理全国消费者对互联网消费金融行业有效投诉量就达58449件,投诉的理由大多集中在高利贷、变相收取利息、暴力催收等方面。


多位受访的业内人士均表示,未来的监管趋势只会越来越严,风控能力是最为重要的一步。其中,深圳一家大型消费金融公司中层负责人向时代周报记者表示:“监管不断开出罚单是对持牌消费金融机构重视的表现,平台方需要更注重个人隐私、风控等细节。”


新“风口”


根据商务部的统计数据,上半年,消费对经济增长的贡献达到78.5%,持续成为“中国经济增长主引擎”。与此同时,年轻人对消费金融的接受度正在日益提高,消费分期正在成为新的流行生活方式。在此背景之下, 下半年,一系列支持消费和消费金融发展的政策密集出台。


8月,银保监会发布了《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提出“要积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用”。


一个月后,中共中央、国务院印发《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》。这意味着,“消费”再一次被提到国家高度,同时提出的“鼓励消费金融创新”,这将使得消费金融公司迎来新一轮的业务增长点。


10月,国务院办公厅印发《完善促进消费体制机制实施方案()》,要求优化促进居民消费的配套保障。其中要求,在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新。


政策导向对于消费金融行业的发展是明确利好,或将为消费金融行业带来新一轮的“风口”。王蓬博对时代周报记者分析称,“与以往年份发展不同的地方,首先是流量更为重要,场景端获取流量的能力将决定公司的规模潜力;其次,是线下场景在将能更容易获客。”这意味着,具体涉及吃穿用、住行、文旅、教育等消费场景的消费金融公司,将会迎来新的业务增长点。


值得一提的还有,10月,中国银行业协会正式成立消费金融专业委员会,并公布了22家持牌消费金融公司作为会员单位。


对于未来可能出现的竞争情况,上述多位受访者都认为,“具有先天获客、场景、资金等优势的企业将入场消费金融。”


实际上, TMD(今日头条、美团、滴滴)、OPPO、携程等在已入场消费金融行业。公开资料显示,今日头条与三家持牌金融机构合作,已推出了针对头条用户的消费金融产品“放心借”,而滴滴“滴水贷”、美团“生活费”早已悄然上线。


互联网巨头的百度、阿里、腾讯、京东等,同样已完成了消费金融领域的布局。百度拆分出“度小满金融”运营“有钱花”;腾讯于底牵头成立的微众银行,其推出了的“微粒贷”“微车贷”等产品的累计放贷规模已近2000亿元;蚂蚁金服的“花呗”“借呗”,以及京东金融旗下有京东白条、京东金条等产品,直接覆盖了现金借款、电商购物分期等业务。


上述深圳一家大型消费金融公司中层负责人认为,消费金融业务逐渐成为很多互联网公司的一项增值服务,“有流量、数据的互联网公司都在切入金融业务,消费金融业务只要一个接口就可以参与,借贷资金可以通过小贷公司自营或者由持牌的第三方机构提供,就完成了业务和场景的深度融合。”


通过消费金融实现互联网流量变现的趋势在已经出现,将愈发明显,各个行业巨头的“跨界”消费金融也将引发新金融格局的新变化。互联网巨头都将“金融科技”视为发展新金融的关键所在。


“金融科技赋能可以让消费金融业务的风控、获客等成本进一步降低,同时服务效率、用户体验也较大的提升,更好地撬动消费金融市场。”王蓬博同时也表示:“未来对金融业务的监管一定是在强化牌照,无论是哪一方,布局牌照仍是首要。”


(转自:新浪财经)


湖北消费金融被爆大面积暂停贷款业务近日,据新流财经报道,湖北消费金融的贷款业务目前已暂停放款,除自营业务外,与闪银等机构合作的助贷业务也有部分被暂停,此次暂停时间暂定为3周。目前湖北消金的“嗨贷”、“嗨花”等业务暂时都无法申请。


湖北消费金融股份有限公司成立于4月7日,由湖北银行发起创立,湖北银行持股50%为第一大股东,其股东还包括TCL集团股份有限公司、武汉商联(集团)股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司、万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司。


鄂武商A年报显示,截至末,湖北消费金融总资产72.01亿元,净资产7.01亿元,录得净利润 1.03亿元,与的0.45亿元相比同比增长56%。


目前银行系仍然是持牌消费金融公司的主力,据Fintech见闻统计,湖北消费金融去年的净利润排名在第8位,落后于同期获批的招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融等银行系消费金融公司,总资产规模不大,仅为72.01亿元,低于杭银消费金融与华融消费金融。


此外,去年1月,银保监会官网公示了5张罚单,湖北消费金融因存在“贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用”的违法违规问题,被处以40万元罚款;寇云天、张帆、刘琼、郑果等个人因在上述违法违规问题中承担直接责任被警告。


在聚投诉平台上针对湖北消费金融的投诉信息主要是因为其与闪银、爱又米等平台合作过程中,平台收取高额服务费,因此累及资方湖北消费金融。还有信息显示,在借款人已结清贷款的情况下,湖北消费金融开结清证明的速度较慢,影响借款人后续贷款。